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自動車保険の料率クラスとは

更新日:

料率クラスとは

「車によって保険料の値段は違うの?どういう仕組みなの?
「車種ごとの料率クラスの一覧を知りたい」

この記事はそんな方へ書いています。

自動車保険のプロ:保子(やすこ)
はじめまして。
国内大手の自動車保険会社に勤務していた保子(やすこ)と申します。
自動車保険の専門家として働いていた経験を生かして、正確にわかりやすく解説します。

この記事では、「保険料を決める仕組みである料率クラスとは?」から「料率クラス一覧ランキング」「軽自動車の料率クラス」について書きました。

あなたの疑問解決の一助となれば幸いです。

料率クラスとは

料率クラスが生まれた背景からお話します。

「自動車保険の保険料がいくらになるのか?」

これは、あなたが「どの車に乗っているか」によって決まります。

どういうことでしょうか。

自動車保険の保険料が決まる仕組み(料率クラスが生まれた背景)

料率クラス

事故でクルマが壊れると、保険会社は車の修理のために、多額の保険金を支払う必要があります。

この保険金の金額は、車ごとに違います。

そこで保険会社は、車ごとに保険料をいくら徴収すればいいのかを考えました。

"保険料" と "保険金" の違い

  • 保険料(ほけんりょう)
    自動車保険に加入するために、あなたが保険会社に支払うお金です。
  • 保険金(ほけんきん)
    事故などに遭った時、保険会社からあなたに支払われるお金です。

1.車の価格で、保険料を決めている

車の価格で、保険料を決めている

たとえば、本体価格が高いクルマの場合、事故に遭うと保険会社は多額の修理代を払うことになります。

そのため、その車の保険料は高く設定します。

逆に車両価格の安い車は、修理代も安く済むので、保険料は安く設定します。

2.その車の事故率で、保険料を決めている

車の事故率で、保険料を決めている

日本中で「その車がどれだけ事故をしやすいか?」の統計データを取って、保険料に反映しています。

「その車は去年、これくらいの事故率だったから、今年の保険料はいくらにします」という具合です。

こうしたデータを毎年反映しているため、実は保険料は毎年改定されているのです。

3.それ以外にも、さまざまな要素で保険料が決められている

様々な要素で保険料が決められている

「車の本体価格」「車の事故率」以外にも、色々な要素が積み重なって保険料が決められています。

では結局、どの車は保険料が高くてどの車は保険料が安いのでしょうか?

そういったさまざまな要素をまとめて、保険料がいくらになるのかを示す基準が「料率クラス」なのです。

料率クラスとは?どういう意味?

料率クラスとは

料率クラスとは、車(※正確には車の型式)ごとの事故リスクを数値化したものです。

その車が発売されてから現在まで、
 「どれだけ事故を起こしたか?」
 「どれだけ保険金が支払われたか?」
という実績から判断され、1~9までの数字が割り振られます。

車両料率クラス

料率クラスは保険料の計算に使われ、数字が小さいほど保険料が安く、大きいほど保険料が高くなります。

※料率クラスは、「車両料率クラス」や「型式別料率クラス」とも呼ばれます。

統計を取って、「その車がどれだけ安全か?」(=どれだけ事故のリスクがあるか?)を判断して保険料を決めているということですね。

料率クラスの種類

料率クラスは、以下の4種類に分類され、それぞれに1~9の数値が設定されます。

料率クラスの種類

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 損害保険(搭乗者傷害保険・人身傷害保険)
  • 車両保険

  • 対人賠償保険:相手にどこまでケガをさせたか?
  • 対人賠償保険:相手のモノにどこまでの被害を与えたか?
  • 損害保険:こちらのケガはどこまでの被害だったか?
  • 車両保険:車はどこまで被害を受けたか?

たとえば、トヨタのプリウスという車の料率クラスを見てみましょう。

プリウスはこれまでにたくさん発売されていますが、型式は「ZVW30」(=2009年 - 2015年の間に発売されていたモデル)とします。

対人:4 対物:4 傷害:5 車両:5

と記載されています。

この「4」や「5」という数字が、料率クラスであり、車のリスクです。

料率クラスの例

車両価格が高いと、料率クラスも高い

高級車、スポーツカーの場合

対人:6 対物:5 傷害:5 車両:

高級車やスポーツカーは盗難の対象・修理費用が高額になりがちなので、料率クラスは大きめです。

この車の保険料は高くなることが予想されます。

コンパクトカーの場合

対人:3 対物:3 傷害:4 車両:3

コンパクトカーであれば、車両価格は安価で、重さも軽いため、対人や対物の被害も大きくなりづらいため、料率クラスは小さめとなります。

この料率クラスの数値なら、保険料を安く抑えることができそうです。

料率クラスが変わると保険料にどれだけ影響するの?

料率クラス 保険料 保険料(例) 車種
1.0倍 44,750円 スズキ エスクード・スズキ ジムニー1300など
1.2倍 53,700円 ホンダ CR-V・トヨタ ヴィッツ・日産 セレナなど
1.4倍 62,650円 ホンダ アコード・マツダ デミオ・トヨタ イプサムなど
1.6倍 71,600円 トヨタ エスティマ・ トヨタ ウィッシュ・スズキ スイフトなど
1.9倍 85025円 マツダ アクセラ・ホンダ オデッセイ・トヨタ ヴァンガードなど
2.4倍 107,400円 トヨタ アリスト・トヨタ クラウンマジェスタなど
3.0倍 134,250円 日産 シーマ・ポルシェ ボクスター・トヨタ RAV4など
3.6倍 161,100円 レクサス LFA・三菱ランサー・エボリューションGSRなど
4.0倍 179,000円 スバル インプレッサ・マツダ RX-7・ホンダ NSX・トヨタ セルシオなど

料率クラスの「1」と「9」を比べると、保険料は4倍となっています。

これは同一人物でも、乗っている車が違うだけで、保険料に 44,750円 と 179,000円 もの違いが出るということです。

保険料を決める項目は料率クラスだけではありません。「年齢」や「免許の色」などの項目で「あなたに合った安い保険料」を探すことができます。

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自動車保険 料率クラス一覧 2017(車両料率クラス表)※新車販売ランキング20車種

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1位~10位

順位 メーカー 車種 型式 料率クラス
車両 対人 対物 傷害
トヨタ アクア NHP10
トヨタ プリウス ZVW50
ZVW51
ZVW55
ホンダ フィット GK3
GK4
GK5
GK6
GP5
GP6
トヨタ カローラ アクシオ NRE160
NRE161
NZE161
NZE164
NKE165
カローラ フィールダー NRE161G
NZE161G
NZE164G
NKE165G
ZRE162G
日産 ノート E12
NE12
ノート ニスモ E12改
 トヨタ ヴォクシー ZWR80G
ZWR80W
ZRR80G
ZRR85G
ZRR80W
ZRR85W
トヨタ シエンタ NSP170G
NCP175G
NHP170G
トヨタ ヴィッツ KSP130
NSP130
NSP135
NCP131
ホンダ ヴェゼル RU1
RU2
RU3
RU4
10 マツダ デミオ DJ3FS 3 4 4 4
DJ3AS 4 4 4 4
DJ5FS 4 4 4 4
DJ5AS 4 4 4 4
DJLFS 3 4 4 4

11位~20位

順位 メーカー 車種 型式 料率クラス
車両 対人 対物 傷害
11 ホンダ ステップワゴン RP1 5 4 4 4
RP2 5 4 4 4
ステップワゴン スパーダ RP3 5 4 4 4
RP4 6 4 4 4
12 日産 エクストレイル T32 4 4 5 4
NT32 5 4 4 4
HT32 4 4 4 4
HNT32 4 4 4 4
13 日産 セレナ C26 4 4 4 4
FPC26 4 4 4 4
NC26 4 4 4 4
FNPC26 4 4 4 4
HC26 4 3 4 4
HFC26 4 4 4 4
FNC26 4 3 4 4
14 トヨタ エクスファイア ZWR80G 4 4 4 4
ZRR80G 4 4 3 4
ZRR85G 4 4 3 4
15 トヨタ ヴェルファイア AGH30W 6 4 4 4
AGH35W 6 4 4 4
GGH30W 6 6 5 4
GGH35W 6 6 5 4
AYH30W 6 4 4 4
16 トヨタ ハリアー ZSU60W 5 4 4 4
ZSU65W 5 4 4 4
AVU65W 6 4 4 4
17 トヨタ ノア ZWR80G 4 4 4 4
ZWR80W 4 4 4 4
ZRR80G 4 4 3 4
ZRR85G 4 4 3 4
ZRR80W 3 3 3 4
ZRR85W 3 4 3 4
18 ホンダ シャトル GK8 4 4 4 4
GK9 4 4 4 4
GP7 5 4 4 4
GP8 5 4 4 4
19 トヨタ アルファード AGH30W 6 4 4 4
AGH35W 6 4 4 4
GGH30W 6 6 5 4
GGH35W 6 6 5 4
AYH30W 6 4 4 4
20 トヨタ クラウン ARS210 5 4 4 4
GRS210 5 4 3 4
GRS211 5 3 4 4
GRS214 5 6 3 4
AWS210 5 4 4 4
AWS211 5 4 4 4
クラウン マジェスタ GWS214 5 6 4 4
AWS215 5 4 4 4

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車両保険で料率クラスが最大の9だとどうなるの?

料率クラスが「9」の車に乗っている場合、単純に保険料が高くなるだけでなく、以下のことがあります。

保険会社から車両保険を断られる

車両保険とは、事故が起こった際の車の修理費を補償する保険です。

価格の高い車に乗っている人であれば、加入必須の保険であると言えます。

料率クラスが高い車は、事故が起こるとたくさんのお金を払わないといけないので、保険会社から嫌われています。

そのため、相手のケガや自分のケガに対する保険には加入できても、車両保険への加入を断る保険会社が多いのです。

何も考えずに保険会社に加入したものの、料率クラスが高いために車両保険を付けることを断られる…ということがあるのです。

保険会社選びは慎重にしたいものです。

料率クラスが最大の9でも車両保険に入れる保険会社は?

国内の大手損保(※ダイレクト型を除く)です。

具体的には、以下の保険会社です。

○ 東京海上日動

○ 三井住友海上

○ 損保ジャパン日本興亜

しかし、これらはどれも保険料が高いと言われている保険会社です。

保険料の見積もりを比較して、しっかりと安い会社を選ばなければ、とんでもない保険料で契約してしまうことになりかねません。

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料率クラスのよくある質問

よくある質問

料率クラスは誰が決めているの?-損害保険料率算出機構

料率クラスは「損害保険料率算出機構」という法人が決めていて、1年に1回見直しを行っています。

これは「損害保険料率算出団体に関する法律」という法律で決められているため、他の法人や保険会社が料率クラスを決めることはできません。

保険会社は、損害保険料率算出機構が毎年発表する料率クラスをもとに、その年の車ごとの保険料を決めているのです。

料率クラスが適用されている車は?

料率クラスが適用されている車は、用途車種が

  • 「自家用普通乗用車」
  • 「自家用小型乗用車」

の車です。

ナンバープレートが白色で、3または5ナンバ-の車ですね。

「自家用軽四輪乗用車」「自家用軽四輪貨物車」「自家用小型貨物車」等の車には料率クラスは適用されていません。 

軽自動車には料率クラスがないの?

軽自動車には料率クラスはありません。

軽自動車という車で一つのくくりになっているため、あえて車の型式ごとに料率クラスを設けていないのです。

スポーツタイプの車でも、ファミリータイプの車でも、軽自動車であれば料率クラスは同じ。車の違いで保険料は変わらないということになります。

また、軽自動車の保険料は、料率クラスが「1」の普通車・小型車よりも安くなります。

※今後、軽自動車にも料率クラスを適用させようという動きはあります。

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